停息挂账业务到底存在吗?

最近时常收到读者来信，询问停息挂账业务是否存在，为什么在信用卡逾期后和银行协商时，银行的工作人员总是说银行不存在这项业务，或是因为自身原因无法办理。针对这一问题，今天跟大家详细地叙述一下。

首先停息挂账是确实存在的，但并不是银行的业务。

停息挂账的官方称呼叫做“个性化分期还款协议”，指信用卡逾期后无力偿还，但具备还款意愿的负债人在“特殊情况”下,可以和银行进行协商，争取到最多不超过60期的免息还款期限，并减免一定程度的罚息和违约金。

这项规定虽然已经出台3年了，但它仍未作为银行的常规业务被普及。因此，当你在和银行沟通办理个性化分期还款，也就是停息挂账时，银行工作人员称没有这项业务是很正常的事情。

停息挂账目前只是在你信用卡逾期后，通过和银行沟通来解决负债问题的一种方案。当银行决定和你进行协商后，才根据的你逾期原因、还款态度、逾期时间、欠款金额以及逾期前的个人征信情况，决定为你个人提供特定的还款方式，并非是所有负债人都具备办理的资格。

因此，如果你的信用卡逾期后无力偿还，想通过停息挂账来分期还款的话，首先要清楚，自己是否符合停息挂账的条件。

首先，在和银行协商停息挂账之前，自身要具备稳定的收入。停息挂账虽说可以把你的情况进行免息的分期偿还，但根据你所分到的期数，和减免罚金的程度，每个月大致也需要还1000-2000元左右，如果的收入无法满足这一点，即便是你协商到了停息挂账，也难免会二次逾期。

其次，协商停息挂账时，你要明确具有还款意愿。还款意愿就是你在信用卡逾期后，面对银行工作人员(不包括第三方催收机构)对你进行要账时，你的态度是否良好，是否愿意配合银行工作人员的工作，即便是自己不具备还款能力，也没有出现过更换联系方式的情况。当你满足上述要求时，在和银行主动协商，就能够表现出自己是具备还款意愿的。

最后，什么是无力偿还;举个例子，你的逾期金额是10万元，你每个月的政策收入是5000元左右，名下具有房产或是车辆，这种情况下你就不能说你无力偿还，因为你完全可以通过贩卖房屋和车辆的方式来还清请款。

也就是说银行在评估你是否具备还款能力时，并非是完全以你的收入和欠款金额为全部标准，职业、固定资产、婚姻等都是评估的重要因素。

综上所述：停息挂账的确存在，但并非是银行的常规业务，且对于负债人个人条件要求较高，想要切实解决信用卡用户的负债问题，降低审核门槛是目前的关键所在。

信用卡停息挂账有什么后果?

1、信用卡停息挂账分期如果属于恶意贷款逾期，可能会影响征信;如果并非恶意，可能不会影响到征信。

2、可以申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。

3、如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款，最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。以后不可马虎大意，一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。

4、信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。

因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

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