信用卡在刷卡消费之后是需要按时还款的，用户需要在自己还款日当天按时还款，以免逾期记录上传到个人征信。如果用户已经是处于逾期的情况且无力还款，则用户可以申请停息挂账的。那么，什么是个性化分期还款?招商银行信用卡停息挂账怎么申请?一起来了解下吧。

个性化分期包含以下三种：

第一种：阶梯型还款

对于一些工作类型或回款比较特殊的工作，比如建筑类、房地产行业等，它们本身的工资也不低，但有时候会因为工程款拖延或回款时间延后，就引发了逾期。

这类负债人，他们需要一定缓冲时间来处理，常规的分期期数对他们来说并不适用，需要根据负债人的还款能力协商从新制定。

第二种：停息挂账

准确来说，停息挂账不是每家银行都会做的，毕竟办理后是停催、停息。因为是负债人自己未按照约定履行还款义务，如果再次给予极大的还款优待，如果协商后还是不还款，到时又怎么处理?因此办理这项业务，银行自身承担的风险也很大。

第三种：停息减免的二次分期方案

根据银行的相关管理规定，银行是有权利对信用卡逾期的负债人，进行二次分期的。根据负债人的逾期原因(如病例报告、离职失业证明等)、还款能力以及负债金额，给出一定的分期或者减免。

两方平等协商，达成意见一致的还款协商，银行既能收回欠款，负债人又能减轻债务的重担，如此一来，双赢的啊!

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